Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się ze wzmożoną aktywnością. Praca, dbanie o klientów, kontakty z urzędami oraz nieustanne wyzwania finansowe. Na rynku funkcjonuje wiele możliwości finansowania przedsiębiorstw, od dotacji poprzez kredyty oraz pozabankowe formy pozyskania kapitału dla firm. W poniższym artykule skupimy się na finansowaniu profesjonalistów (tak określone są wolne zawody przez większość instytucji finansowych). Osoby reprezentujące wolne zawody tj. lekarze, stomatolodzy, fizjoterapeuci są dla banków wiarygodnymi klientami. Wiele instytucji oferuje natomiast preferencyjne warunki kredytowe i uproszczone procedury pozyskania finansowania.
Kredyt dla Profesjonalistów
Do najważniejszych elementów można zaliczyć:
- krótszy okres prowadzenia działalności min. 12 miesięcy (większość banków oczekuje min. 24 miesięcy);
- niższe koszty uzyskania kredytu;
- atrakcyjne kwoty finansowania (nawet ponad 1 mln PLN);
- dłuższy okres kredytowania (maksymalnie 10 lat);
- możliwość uzyskania wsparcia w oparciu o oświadczenie o dochodach;
- szybka decyzja kredytowa (nawet w ciągu 1 dnia);
- możliwość uzyskania gwarancji BGK.
Kredyt dla Profesjonalistów może być wykorzystany na:
- zakup lub leasing sprzętu medycznego (np. USG, laser, aparaty do fizjoterapii);
- remont lub wyposażenie gabinetu;Zakup oprogramowania do obsługi pacjentów,
- refinansowanie wcześniejszych zobowiązań kredytowych;
- pokrycie kosztów bieżących działalności (np. ZUS, podatki, wynagrodzenia);
- rozszerzenie działalności – np. otwarcie nowej placówki.
Przed wybraniem konkretnego kredytu dla wolnych zawodów warto prześledzić rankingi ofert oraz porównać warunki, jakie proponują banki, ewentualnie skontaktować się z ekspertem finansowym, który dobierze odpowiednie finansowanie do oczekiwań i możliwości przedsiębiorcy.
Oprócz klasycznego finansowania można sięgnąć po inne formy. Finansowanie pod terminal płatniczy to coraz popularniejszy mechanizm pozyskiwania środków obrotowych lub inwestycyjnych przez mikroprzedsiębiorców i przedstawicieli wolnych zawodów – zwłaszcza w branżach usługowych, takich jak medycyna, kosmetologia, gastronomia czy fizjoterapia. Ten model opiera się na analizie wpływów z terminala płatniczego jako głównego źródła zabezpieczenia i spłaty zobowiązania.
Mechanizm finansowania pod terminal polega na tym, że instytucja finansująca (bank lub firma leasingowa/fintech) udziela kredytu lub pożyczki, biorąc pod uwagę regularne wpływy z transakcji bezgotówkowych dokonywanych przez klientów na terminalu płatniczym.
W praktyce oznacza to:
- terminal jako źródło spłaty – raty kredytu mogą być automatycznie potrącane z dziennych/tygodniowych wpływów z terminala;
- brak klasycznego zabezpieczenia – nie jest wymagane zabezpieczenie na majątku, nieruchomości czy poręczenia;
- ocena zdolności kredytowej oparta na historii obrotów z terminala – im wyższe i bardziej regularne wpływy, tym większa szansa na uzyskanie finansowania.
Zalety finansowania pod terminal
- brak konieczności przedstawiania pełnej dokumentacji finansowej;
- elastyczna spłata – dostosowana do realnych wpływów;
- szybka decyzja kredytowa – często w 24-48h;
- możliwość finansowania nawet przy słabszej historii kredytowej.
Wady i ryzyka
- wyższe oprocentowanie niż w klasycznych kredytach;
- uzależnienie spłaty od wpływów – w przypadku spadku obrotów może dojść do zaległości;
- konieczność posiadania terminala od konkretnego operatora (często wymóg integracji).
Dobór odpowiedniego finansowania to nie tylko kwestia porównania ofert – to strategiczna decyzja, która może zaważyć na rozwoju Twojej działalności. Jeśli jesteś profesjonalistą i szukasz kredytu dopasowanego do Twoich potrzeb, warto skorzystać z pomocy eksperta.
Wejdź na www.piotrsnopek.com – znajdziesz tam wsparcie w zakresie:
- analizy zdolności kredytowej;
- porównania ofert bankowych i pozabankowych;
- przygotowania dokumentacji;
- negocjacji warunków finansowania.
Zadbaj o rozwój swojej praktyki z pomocą doświadczonego doradcy. Wybierz rozwiązanie, które naprawdę działa.
Piotr Snopek – ekspert, który od ponad 12 lat pomaga przedsiębiorstwom w zdobywaniu finansowania, ekspansji zagranicznej i rozwoju sprzedaży. Jako właściciel Agencji Finansowo – Gospodarczej wspiera firmy w wejściu na nowe rynki, a jako Ekspert Kredytowy w Lendi Sp. z o.o. doradza w zakresie finansowania inwestycji i bieżącej działalności. Swoją wiedzą dzieli się także jako wykładowca na Uniwersytecie WSB Merito w Warszawie oraz w Eurofinance Training Sp. z o.o., gdzie kształci kolejne pokolenia specjalistów.
Artykuł sponsorowany
